Kun laskupino kasvaa ja lainoista ja luottokorttilyhennyksistä on vaikea pitää kiinni, voi olla aika hakea järjestelylainaa. Tulojen ollessa liian pienet menoihin nähden, on helppo jäädä kiinni velkakierteeseen ja päätyä tilanteeseen, jossa on ylivelkaantunut. Ylivelkaantuneiden ihmisten on haastavaa maksaa pois lainoja ja pahimmassa tapauksessa luottotietoihinkin voi tulla merkintä maksamattomista laskuista.
Järjestelylaina voi olla hyvä ratkaisu, sillä sen avulla velallinen voi yhdistää useat velat yhdeksi lainaksi ja maksaa pois vain yhtä lainaa usean lainan sijasta. Tämä tekee maksuprosessista helpompaa ja mahdollistaa myös rahan säästämisen koroissa ja kuluissa.
Ottamalla härkää sarvista ja järjestelmällä lainojen ja osamaksujen lyhennykset uudelleen, voit saada taloutesi jälleen raiteilleen ja aloittaa puhtaalta pöydältä. Tässä artikkelissa katsomme tarkemmin järjestelylainaa ja sen hakemista ja mietimme, miten järjestelylaina voi auttaa lainojen maksamisessa.
Järjestelylaina on tarkoitettu sellaisille henkilöille, joilla on monia samanaikaisia lainoja ja luottoja ja jotka eivät pysty maksamaan lainoja pois sovitusti lainantarjoajien kanssa.
Järjestelylainaa lähdetään usein hakemaan silloin, kun ylivelkaantuminen koputtaa ovella ja velallisen on vaikea selviytyä lainojen kuukausimaksuista.
Järjestelylainan avulla velallinen voi järjestää lainansa uudelleen ja maksaa takaisin vain yhtä lainaa useamman lainan sijasta. Tämä auttaa sekä säästämään aikaa, vaivaa että rahaa.
Kun olet katsonut talouttasi tarkemmin ja tullut siihen tulokseen, että voi olla aika hakea järjestelylainaa, sinulle on saatavilla muutamia vaihtoehtoja.
Voit esimerkiksi harkita järjestelylainaa pankista tai kunnalta (sosiaalinen luotto) tai Takuusäätiöltä.
Ensisijaisesti järjestelylainaa tai yhdistelylainaa kannattaa lähteä hakemaan omasta pankista tai käyttämällä netin lainapalveluita. Voit hakea järjestelylainaa useita kymmeniä tuhansia euroja eikä vakuuksia järjestelylainan hakemiseen tarvita.
Järjestelylaina pankista tai netin luotonmyöntäjältä on mahdollista hakea silloin, kun kaikki lainavaatimukset täyttyvät. Tyypillisesti hakijalla pitää olla puhtaat luottotiedot ja säännölliset tulot, mikä voi joskus olla haaste järjestelylainaa hakeville.
Jos sinulla on pienet tulot tai maksuhäiriömerkintä, kannattaa harkita sosiaalista luottoa tai Takuusäätiön järjestelylainaa.
Jos luottotiedoissasi on maksuhäiriömerkintä, joissakin tapauksissa voi olla mahdollista hakea sosiaalista luottoa omalta kunnalta. Se on vähävaraisille ja pienituloisille tarkoitettu luotto, jonka avulla on mahdollista järjestellä lainat uudelleen.
Lainaa voi hakea omalta kunnalta ja sitä voi olla saatavilla muutamasta sadasta eurosta 15 000 euroon saakka tilanteesta riippuen. Maksuhäiriömerkintä ei siis ole este sosiaalisen luoton hakemiselle.
Sosiaalista luottoa voivat hakea sellaiset henkilöt, jotka eivät voi saada tavallista järjestelylainaa pankista ja joilla ei ole muuta vaihtoehtoa lainojen maksamiseen.
Jos tavallista järjestelylainaa ei ole mahdollista saada eikä sosiaalista luottoakaan heru, voit pyytää apua Takuusäätiöstä. Takuusäätiön kautta on mahdollista saada vakuudetonta järjestelylainaa myös silloin, jos luottotiedoissa on merkintä tai velallinen on ulosotossa.
Tätä lainaa ei kuitenkaan ole mahdollista saada heppoisin perustein eikä silloin, jos velallisella on jokin muu tapa saada velat järjesteltyä ja maksettua. Jos olet kuitenkin jo viimeisessä oljenkorjessa, Takuusäätiö voi auttaa.
Takuusäätiön järjestelylainan voi saada vain kerran ja sitä voidaan myöntää vain silloin, jos syy velkaantumiseen on poistunut ja velallisen elämäntilanne tasaantunut.
Kun olet saanut järjestelylainan ja maksanut pois velkasi, on aika tehdä budjetti ja huolehtia siitä, että järjestelylaina maksetaan takaisin ajallaan ja ilman ongelmia.
Ensimmäinen askel on katsoa omaa rahankäyttöä ja taloutta ja suunnitella budjetti, johon sisällytetään järjestelylainan lyhennys. Budjetissa pitäisi olla tilaa lyhentää lainaa niin, ettei se vie taloutta liian tiukalle.
Jos budjettisi on vedetty lainanlyhennyksen ja muiden kulujen takia liian piippuun, olet vaarassa joutua uudelleen velkakierteeseen. Siksi on tärkeää suunnitella budjetti huolellisesti ja poistaa elämästä ne asiat, jotka aiheuttivat ylivelkaantumisen alun perin.
© Koodiviidakko Oy - Y-tunnus 1939962-1