Pikalaina on pieni vakuudeton kulutusluotto, jota voi hakea helposti netissä. Pikalainan voi saada nimensä mukaisesti käyttöön todella nopeasti. Pikavippi sopiikin parhaiten akuuttiin ja lyhytaikaiseen rahantarpeeseen.
Nykyään pikalainat ovat mainettaan parempia, ja niiden joukosta voi löytää lainan yllättävän hyvällä korolla. Pikavippejä, kuten muitakaan vakuudettomia lainoja, ei kuitenkaan tule hakea ilman pätevää syytä.
Monen mielessä pikavipit yhdistyvät kalliisiin korkoihin ja ylivelkaantumiseen. Nykyisin myönnettävissä pikalainoissa on kuitenkin alhaisemmat korot ja joustavammat ehdot.
Pikavippejä koskeva lainsäädäntö muuttui nimittäin vuonna 2019, jolloin kuluttajaluottojen nimelliskorolle asettiin 20 prosentin korkokatto.
Lain uudistettu versio astui voimaan 1. lokakuuta 2023. Sen mukaan Suomessa myönnettävien kuluttaluottojen nimelliskorko saa olla enintään 15 prosenttia lisättynä korkolain mukaisella viitekorolla, jotka yhdessä eivät kuitenkaan saa ylittää 20 prosenttia.
Lisäksi lain mukaan muut lainakulut saavat olla 0,01 % lainasummasta per päivä, mutta ei kuitenkaan enempää kuin 150 euroa vuodessa.
Uuden lain mukainen korkokatto koskee uusia lainoja, jotka on myönnetty 1.10.2023 lähtien. Mikäli sinulla on vielä ennen vuoden 2019 ensimmäistä lakimuutosta otettu korkeakorkoinen pikavippi, kannattaa se koittaa vaihtaa uuteen matalakorkoisempaan lainaan.
Ennen lakimuutosta pikavippien nimelliskorot saattoivat olla jopa satoja prosentteja, ja esimerkiksi eräpäivän siirrosta saatettiin periä jopa kymmenien eurojen maksu.
Nykyään pikavipin voi saada alhaisella korolla ja järkevillä lainaehdoilla. Pikavipit kannattaa kuitenkin aina kilpailuttaa mahdollisimman edullisen lainatarjouksen löytämiseksi.
Nykyään pikavippejä voi pääsääntöisesti hakea 100–2 000 euroa enintään parin vuoden laina-ajalla. Myönnettävät lainasummat ja laina-ajat vaihtelevat kuitenkin luotonmyöntäjittäin.
Pikavippien kilpailuttaminen onnistuu helpoiten jonkin lainavertailupalvelun kautta. Silloin yksi hakemus riittää, sillä se lähetetään kaikille lainavertailupalvelun kanssa yhteistyötä tekeville luotonmyöntäjille.
Hakemukseen on täytettävä vain omat tiedot, haettava lainasumma ja laina-aika. Järjestelmä tarkistaa tämän jälkeen hakijan luottotiedot, ja mikäli kaikki vaaditut kriteerit täyttyvät, hakemus hyväksytään, ja laina voidaan maksaa tilille jopa samana päivänä tai viimeistään seuraavana pankkipäivänä.
Lainatarjouksien vertailu auttaa löytämään itselle parhaan vaihtoehdon sopivalla maksuajalla ja mahdollisimman alhaisella korolla. Lainatarjouksia vertaillessa olennaisinta on verrata todellista vuosikorkoa, sillä se kertoo nimelliskoron lisäksi lainan muut mahdolliset kustannukset.
Muita kustannuksia ovat esimerkiksi kuukausittainen tilinhoitomaksu tai kertaluonteinen avausmaksu.
Myös pikavipin hakeminen edellyttää tiettyjen vaatimusten täyttymistä. Jokainen luotonmyöntäjä voi määritellä omat kriteerit lainan saamiselle, mutta tyypillisiä vaatimuksia ovat vähintään 18-vuoden ikä, pysyvä osoite Suomessa, säännölliset tulot, suomalainen pankkitili ja puhtaat luottotiedot.
Lain mukaan pikavippejä ei saa myöntää eikä maksaa klo 23.00–07.00 välisenä aikana. Jos olet kuitenkin jo aiemmin saanut lainantarjoajalta lainaa, voit hakea pikavippiä myös yöaikaan.
Kaikki lainantarjoajat eivät kuitenkaan myönnä pikavippejä yöaikaan vanhoille eikä uusille asiakkaille.
Pikalainaa ei kannata ottaa hetken mielijohteesta esimerkiksi heräteostosten tekemiseen tai rahapelien pelaamiseen. Pikalaina, kuten mikä tahansa muukin laina, tulisi ottaa vain todelliseen tarpeeseen. Pikavippiä ei myöskään kannata ottaa, mikäli oma taloudellinen tilanne on epävakaa.
Toisekseen pikavippiä ei kannata ottaa enempää kuin todella tarvitsee. Pikalainaa haettaessa saattaa herätä houkutus hieman suuremman summan nostamiseen, jotta lainarahalla saisi hankittua jotain ylimääräistä.
Pikavippiä haettaessa kannattaa laskea realistinen lyhennettävä kuukausierä ja takaisinmaksuaika. Lainat kannattaa aina maksaa mahdollisimman nopeasti pois, sillä mitä pidempään lainaa maksaa, sitä enemmän se aiheuttaa korkokuluja ja muita maksuja.
Nykyisin pikalainojen korot ovat kuitenkin melko kohtuullisia, kunhan lainan maksaa sovitusti takaisin. Pikalaina maksetaan tilille nopeasti, joten se voi olla toimiva ratkaisu hyvin harkittuna ja oikein perustein.
© Koodiviidakko Oy - Y-tunnus 1939962-1