• Viidakko.fi LianaTech.fi
Tilaa tiedotesyöte Tilaa tiedotekooste Kirjaudu sisään
LianaPress LianaPress
  • Tiedotteet
  • Uutishuoneet
  • Osta tiedotteita
  • Tilaa tiedotteita
  • Tietoa palvelusta
  • Yhteydenotto
LianaPress
  • Tiedotteet
  • Uutishuoneet
  • Osta tiedotteita
  • Tilaa tiedotteita
  • Tietoa palvelusta
  • Yhteydenotto
Kirjaudu sisään
Tilaa tiedotesyöte Tilaa tiedotekooste

Sosiaalinen media

Seuraa ePressiä sosiaalisessa mediassa ja tilaa uutissyöte suoraan palveluun.

Facebook
Twitter
Facebook Twitter
Suomen Asiakastieto Oy

Oikein tehty pisteytys takaa tasapuolisen luottopäätöksen

Suomen Asiakastieto Oy
17.5.2018, 08:00

Yhdenvertaisuus- ja tasa-arvolautakunta antoi maaliskuussa päätöksen koskien syrjintää luottopäätöksen teossa. Seuranneesta keskustelusta voisi luulla, että luottopisteytysmallien käyttö on nyt kokonaan kielletty. Todellisuudessa kyse oli kuitenkin siitä, ettei mallin käyttäminen saa johtaa syrjintään ja että päätösmalleissa on käytettävä riittävästi myös hakijan henkilökohtaiseen maksukykyyn liittyvää tietoa. Itse päätöskin julkaistiin otsikolla ”Yhdenvertaisuus- ja tasa-arvolautakunta kielsi luottoyhtiötä käyttämästä tilastollista menetelmää luotonhakijaa syrjivästi kuluttajaluotonannossa”. 

Lautakunta ei siis kieltänyt tilastollisten menetelmien hyödyntämistä ja lausuu päätöksessään, että kuluttajan luottokelpoisuus on selvitettävä ja arvioitava riittävien tietojen perusteella. Edelleen luottokelpoisuuden selvittämisellä on yhdenvertaisuus- ja tasa-arvolaeissa hyväksyttävä ja oikeutettu tavoite, eikä se sinällään ole syrjintää.

Vaikka päätöksessä ja erityisesti sitä koskevassa uutisoinnissa korostuukin pisteytysmallien käyttäminen, päätös koskee kaikkea luotonmyöntämistä. Siinä painotetaan, että osana luottokelpoisuuden arviointia tulee selvittää hakijan tuloja ja hänen taloudelliseen tilanteeseensa liittyviä seikkoja. Sen vuoksi pisteytysmalleja käyttävien luotottajien tuleekin tarkastella koko luotonmyöntöprosessiaan: Kysytäänkö hakijalta tuloja ja työsuhteen pituutta? Tarkistetaanko hakijan velkaantuneisuutta muista lähteistä? Pyydetäänkö toimittamaan palkkakuittia tai verotodistusta? Lautakunta painottaa, että pisteytysmallien rinnalla tulee kiinnittää huomiota mainittuihin seikkoihin – erityisesti, kun tehdään päätöksiä suuremmista luotoista. Taloudellisen tilanteen selvitysvelvollisuus kasvaa myös luottoriskin kasvaessa, minkä vastuullinen luotonantaja toki hyvin ymmärtää jo omankin riskienhallintansa näkökulmasta.

Mitä sitten oli pisteytysmallin syrjivä käyttö?

Päätösselosteen perusteella luottopäätös oli kielteinen, vaikka henkilöllä ei ollut maksuhäiriöitä ja luotottajan omista järjestelmistä ei hakijasta myöskään löytynyt negatiivista tietoa hänen maksutavastaan. Tässä kohtaa lautakunnan päätöksestä voi ymmärtää ajatuksen, että ns. puhtaat luottotiedot olisi hyvin positiivinen seikka, kun todellisuudessa luotottajan kannalta maksuhäiriöttömyys on vasta neutraali asia.

Kyseinen luottopäätös oli tehty yksinkertaisen pisteytysmallin perusteella, jossa vaikuttavia tekijöitä olivat henkilön lähinaapuruston asukkaiden keskimääräiset tilastolliset ominaisuudet sekä hänen ikänsä, sukupuolensa ja äidinkielensä. Kun osoite sijaitsi karttaruudussa, jossa ei ilmeisesti asunut tarpeeksi väkeä tilastollisen datan muodostamista varten, pisteytysmallissa pääosaan ovat nousseet ikä, sukupuoli ja äidinkieli, joiden kombinaatiolla hakijalle ei ollut kertynyt tarpeeksi pisteitä luoton saamiseen. Siihen lautakunta on päätöksessään tarttunut. Luottokelpoisuuden arviointi on perustunut pisteytykseen ja pisteytys taas on ”olennaisin osin” perustunut ominaisuuksiin, joiden perusteella ei saa syrjiä.

Mitä siis pisteytysmalleja hyödyntävän luotonantajan tulisi tehdä varmistuakseen, että päätösmalli ei ole syrjivä? 

• huolehtia, että luottopäätösprosessissa selvitetään henkilön taloudellista tilannetta – mitä suurempi luotto, sen tarkempi selvitys.
• annetaan hakijalle mahdollisuus hylkäystapauksissa - edes jälkikäteen - toimittaa olennaisia tietoja itsestään
• pitää huoli, että pisteytysmalli käyttää arvioinnissaan sellaisia seikkoja, joilla on merkitystä henkilön taloudellisen aseman kannalta ja että pisteytys ei voi koskaan syntyä pelkästään tai pääasiassa sellaisten ominaisuuksien perusteella, joita voidaan pitää syrjivinä.
• katsoa prosessi kokonaisuutena, jotta kokonaisselvitys todella tarkoittaa kokonaisselvityksen tekemistä

Pasi Asikainen

Liiketoiminnan kehityspäällikkö
Suomen Asiakastieto Oy

Talous

Ladattavat tiedostot

tasa-arvoinen_luottopaatos.jpg

tasa-arvoinen_luottopäätös.jpg

Koko: 0,06 MB Tyyppi: jpg Resoluutio: 1280x711

Lataa tiedosto

tasa-arvoinen_luottopaatos.jpg

tasa-arvoinen_luottopäätös.jpg

Koko: 0,06 MB Tyyppi: jpg Resoluutio: 1280x711

Lataa tiedosto


Tietoa julkaisijasta

 Suomen Asiakastieto Oy on Suomen johtavia yritysjohdon, taloushallinnon, riskienhallinnan sekä myynnin ja markkinoinnin tietopalvelujen toimittajia. Autamme yrityksiä tehostamaan päätöksentekoprosesseja ja asiakkuuksien hallintaa automatisoiduilla yritys- ja luottotietoratkaisuilla.

Suomen Asiakastieto Oy

Suomen Asiakastieto Oy

Julkaisijan uutishuone

Julkaisijan viimeisimmät tiedotteet

Toimialan viimeisimmät tiedotteet

Suomen Asiakastieto Oy

Suomen Asiakastieto Oy

ePressi.com

  • Tiedotteet
  • Uutishuoneet
  • Osta tiedotteita
  • Tilaa tiedotteita
  • Tietoa palvelusta
  • Yhteydenotto
  • Rekisteriseloste

Toimialat

  • Arkkitehtuuri (1166) Autot ja moottoripyörät (4076) Avustukset ja vapaaehtoistyö (5366) Biotekniikka (984) Elektroniikka (2922) Elokuvat ja televisio (246) Energia (6929) Fashion (552) Hallitus ja valtio (12617) Hanketiedotteet (4859) Historia (1958) Häiriötiedotteet (3220) Ilmailu (679) Juomateollisuus (728) Kauppa (9462) Kaupungit ja kunnat (29439)
  • Kemianteollisuus (966) Kiinteistöt (7339) Kotimaa (32841) Koulutus (18519) Kulttuuri ja taide (20379) Kustannustoiminta (4804) Käsityöt ja askartelu (1383) Laki (3892) Lemmikit (805) Lifestyle (10547) Liikennetilanne (748) Logistiikka ja liikenne (10907) Maanpuolustus (1524) Maaseutu (5196) Maatalous (4772) Mainonta (3158)
  • Markkinointi (6859) Matkailu (9098) Media (6720) Metalliteollisuus (1508) Metsätalous (3158) Musiikki ja viihde (8161) Ohjelmistoteollisuus (3535) Pankit ja rahoitus (2297) Paperiteollisuus (812) Perhe (8350) Politiikka (11559) Psykologia (666) Puutarha (1663) Puuteollisuus (635) Pääuutinen (1570) Pörssitiedote (155)
  • Rakentaminen (10054) Ruoka ja elintarvikkeet (7031) Sarjakuva ja kuvitus (530) Sisustaminen (2448) Sosiaaliset kysymykset (9533) Suunnittelu ja tekniikka (5401) Talous (21925) Taloustiede (566) Teknologia (5187) Telekommunikaatio (5386) Terveys (13943) Tiede ja tutkimus (12745) Tietokoneet (2180) Tietotekniikka (5167) Tietoturva (753) Tuotanto (3353)
  • Turvallisuus (5865) Työelämä (14553) Ulkomaat (3386) Urheilu (9840) Urheilu ja vapaa-aika (6231) Uskonto (4352) Vakuutus (1335) Valokuvaus (1086) Vapaa-aika (16978) Veneily (1096) Ympäristö ja luonto (18011) Yrittäjyys (7160)
 
  • Avainlippu
  • AAA
  • European Busine...
  • Suomen yrittäjä...
  • Deloitte
  • iab
Social Media Social Media

© Koodiviidakko Oy - Y-tunnus 1939962-1