Hallituksen esittämässä kuluttajansuojalain muutoksessa kuluttajaluottojen korkokatto pudotettaisiin kymmeneen prosenttiin covid-19-pandemian aiheuttaman poikkeustilan takia. Lisäksi kuluttajaluottojen suoramarkkinointi ja luotonvälittäjien palvelujen suoramarkkinointi halutaan väliaikaisesti kieltää. Aikavälille 1.5.2020-31.12.2020 esitetty laki ei kuitenkaan kohtele kaikkia toimijoita tasapuolisesti.
Korkokattolaki muuttui edellisen kerran 1. syyskuuta 2019, jolloin 20 prosentin vuotuinen korkokatto astui voimaan. Kaiken suuruisia kulutusluottoja koskeneen muutoksen myötä useat rahoitusalan fintech-yritykset tekivät Suomeen merkittäviä investointeja sopeutuakseen tilanteeseen. Tuoreen lakimuutoksen myötä hallitus haluaa kuitenkin vaikuttaa luottosopimuksiin takautuvasti, mikä on Suomen oloissa poikkeuksellista.
Hallituksen esittämä harvinaisen lyhyt siirtymäaika ei anna yrityksille mahdollisuutta luoda kaksoiskorkomallia järjestelmiin. Vanhojen asiakkaiden kohdalla kymmenen prosentin nimelliskorko ei myöskään riskitasoltaan mahdollista kannattavaa liiketoimintaa. Ainoaksi vaihtoehdoksi jää jo annettujen luottojen irtisanominen. Arviolta yli satatuhatta kuluttajaluottosopimusta irtisanotaan seuraavien viikkojen tai kuukausien aikana.
”Uskomme, että hallituksella on ollut hyvät aikomukset lakia valmistellessaan, mutta tuntuu, ettei asiassa ole huomioitu kaikki nyansseja, ja tunnesyyt ovat ohittaneet faktat”, 4finance Oy:n toimitusjohtaja Kim Ahola sanoo.
Toisin kuin osa alan toimijoista, useimmat rahoituslaitokset eivät saa lainarahaansa nollakorolla. Kymmenen prosentin korkokatolla liiketoimintaa on mahdoton pitää kannattavana, mikä aiheuttaa lainarahan supistumisen markkinoilla, eikä hallituksen toive pienluototuksen jatkumisesta toteudu.
Laki ei siis estä ylivelkaantumista, vaan uhkaa pahentaa kuluttajien asemaa entisestään näinä vaikeina aikoina.
Rahoitusalan toimijoiden markkinointitoimenpiteet jo minimissä
Vallitseva covid-19-pandemia on pakottanut rahoitusalan tekemään merkittäviä muutoksia toimintaansa. Eräs sopeuttamistoimista on lakimuutoksessakin esitetty markkinointi.
”Lakiehdotus markkinoinnin rajoittamisesta korona-aikana on erikoinen, sillä emme muutenkaan markkinoi tässä tilanteessa. Luottoriskien ollessa koholla se ei yksinkertaisesti ole liiketoiminnallisesti järkevää. Päinvastoin kaikki data viittaa siihen, että koko toimiala on kutistanut markkinointi-investoinnit minimiin. Luotonannon kriteerejä tiukennettiin tuntuvasti 20 prosentin korkokattoon siirryttäessä, mutta nyt ne on rajattu äärimmilleen.”
Ahola painottaa, ettei hän vastusta markkinointikieltoa, kunhan sääntely koskee tasavertaisesti kaikkia toimijoita.
”Nyt vaikuttaa siltä, että laki on jäänyt vajaaksi, ja toimenpiteet kohdistuvat negatiivisesti niihin satoihin tuhansiin suomalaisiin, joita jo aiemmin syrjittiin rahoitusmarkkinoilla.”
About 4finance
Established in 2008, 4finance is one of Europe’s largest digital consumer lending groups with operations in 14 countries. Leveraging a high degree of automation and data-driven insights across all aspects of the business, 4finance has grown rapidly, issuing over €7 billion since inception in single payment loans, instalment loans and lines of credit. 4finance operates a portfolio of market leading brands, through which, as a responsible lender, the firm offers simple, convenient and transparent products to millions of customers who are typically underserved by conventional providers. 4finance has group offices in Riga (Latvia), London, Luxembourg and Miami, and currently operates in 12 countries in Europe as well as in Argentina and Mexico. The Group also offers deposits, in addition to consumer and SME loans through its TBI Bank subsidiary, an EU licensed institution with operations primarily in Bulgaria and Romania.
Lisätiedot:
Kim Ahola
Toimitusjohtaja
4finance Oy
Puh. 045 609 9999
[email protected]
© Koodiviidakko Oy - Y-tunnus 1939962-1