Tiedotteet

Näytä tiedotekategoriat

Etusivu » Tiedotteet » Talous » Danske Bankin eläkeasiantuntija: ”Perinnöstä kannattaa puhua - muuten voi käydä niin, että esimerkiksi kesämökkiä ei olekaan varaa pitää”

Danske Bank

Danske Bankin eläkeasiantuntija: ”Perinnöstä kannattaa puhua - muuten voi käydä niin, että esimerkiksi kesämökkiä ei olekaan varaa pitää”

Tiedote.
Julkaistu: 19.07.2016 klo 09:00
Julkaisija: Danske Bank

Danske Bankin tekemän kyselyn mukaan kaksi viidestä (41 %) suomalaisesta on sitä mieltä, että omaisuuden kuten asunnon, kesämökin tai säästöjen siirtäminen jälkipolville ja läheisille kannattaisi aloittaa vähitellen jo omana elinaikana. Harvoin asialle on kuitenkaan tehty mitään. Danske Bankin johtavan eläkeasiantuntijan Susanna Miekk-ojan mukaan asian lykkääminen ja siitä vaikeneminen voivat kuitenkin aiheuttaa harmia perillisille. ”On viisautta puhua ja varautua ajoissa esimerkiksi perintöveroihin, sillä muuten voi käydä niin, että perijällä ei olekaan varaa pitää vaikka sitä suvun kesämökkiä”, hän sanoo.

Kyselyn mukaan halu siirtää omaisuutta jälkipolville jo omana elinaikana oli suurempi, kun perheessä asui lapsia ja vastaavasti pienempi lasten muutettua pois kotoa tai kun lapsia ei ollut.
Pikkulapsivaihetta elävistä peräti 57 prosenttia kannatti omaisuuden siirtoa jo omana elinaikana kun taas perheissä, joissa ei asu lapsia, vain 30 prosenttia oli tätä mieltä.

Toimiin asian suhteen on ryhdytty vain harvoin. Seitsemän prosenttia kyselyyn vastanneista kertoi säästävänsä säännöllisesti lapsille, lastenlapsille tai läheisille ja testamentinkin oli tehnyt vain viisi prosenttia työikäisistä. Suunnitelma oli noin joka kymmenennellä (9 %).

- Tyypillisesti lahjoitetaan säästämällä esimerkiksi lapsille sen verran vuodessa kuin lahjaverotta voi lahjoittaa. Kannattaa kuitenkin miettiä myös isomman summan lahjoittamista kerralla, sillä lahjaveroprosentti on usein yllättävänkin matala perintöveroprosenttiin verrattuna. Lisäksi on huomattavasti hauskempaa auttaa läheisiään jo eläessään, niin pääsee iloitsemaan lahjan antamisesta, Danske Bankin Susanna Miekk-oja sanoo.

Useampi kuin joka neljäs aikoo käyttää oman omaisuutensa itse

Reilu neljännes (27 %) suomalaisista ei kyselyn mukaan aio jättää perintöä, vaan haluaa käyttää oman omaisuutensa itse. Ajatus on yleisin 45-54 ja 55 - 74-vuotiaiden keskuudessa. Tästä ikäryhmästä joka kolmas (34 / 32 %) halusi käyttää omaisuutensa itse.

- Ei ehkä ole, mistä jättää tai sitten on herännyt huoli siitä, riittävätkö rahat omaankaan käyttöön loppuelämäksi. Tätähän jokaisen on hyvä pohtia, oli sitten päättänyt käyttää omaisuutensa itse tai antavansa jälkipolville. Ensin täytyy tehdä realistinen arvio ihan asiantuntijan kanssa omista varoistaan ja vasta sitten miettiä, mitä on varaa lahjoittaa, Susanna Miekk-oja sanoo.

”Puhukaa kesäiltoina siitä, mikä kutakin kiinnostaa”

Miekk-ojan mukaan suunnittelussa pääsee alkuun ottamalla esiin kynän ja paperia sekä avaamalla suunsa.

- Pitää vaan ruveta kirjaamaan ylös mitä haluaa antaa ja kenelle. Tässä kohtaa on tärkeää puhua läheisten kanssa tasapuolisuudesta ja siitä, mikä ketäkin kiinnostaa. Muuten voi tulla antaneeksi kesämökin jollekin, joka ei sitä missään nimessä halua ja pahoittaneeksi samalla toisen, mökkiä kovasti toivovan läheisen mielen. Nämä ovat sellaisia asioita, joista pitäisi voida puhua vaikka pitkinä valoisina kesäiltoina ilman turhia paineita, sanoo Dansken Miekk-oja.

DANSKEN VINKIT: NÄIN SIIRRÄT KESÄMÖKIN JÄLKIPOLVILLE

  1. Keskustelkaa läheisten kanssa avoimesti siitä, kuka / ketkä mökin haluaisivat ja miten varmistetaan, että kaikkia kohdellaan perinnönjaossa tasapuolisesti.

  2. Miettikää, millä tavalla mökin omistus siirtyisi jälkipolvelle edullisimmin. Vaihtoehtoina ovat tavallisimmin alihintainen kauppa tai lahja.

  3. Käytä suunnittelussa apuna asiantuntijaa. Niin varmistat, että kaikki tarpeellinen on kirjattu ylös ja että osaat hyödyntää esimerkiksi kaikki käytettävissä olevat vähennykset.

*) Kyselyyn vastasi maaliskuussa 2016 yhteensä 1 015 työikäistä (18+) suomalaista, jotka ilmoittivat kyselyn ennakkokysymyksissä olevansa ”ei-eläkeläisiä”. Kokonaistuloksissa keskimääräinen luottamusväli on +/- 2,8 prosenttiyksikköä suuntaansa (95 %:n luottamustasolla). Kyselyn toteutti Danske Bankin ja Kiinteistömaailman toimeksiannosta YouGov Finland. 

Lisätietoja:
Susanna Miekk-oja, Varallisuudenhoito, Danske Bank, puh. 050 549 5599



Liitetiedostot

Danske Bank on Suomen kolmanneksi suurin pankki, joka tarjoaa noin miljoonalle suomalaiselle kotitaloudelle, yritykselle ja instituutiolle palveluita laajan asiantuntemuksen sekä innovatiivisten digitaalisten ratkaisujen avulla. Tavoitteemme on tulla tunnetuksi luotetuimpana taloudellisena kumppanina, ja haluamme tuottaa pitkäaikaista arvoa asiakkaillemme, sijoittajille sekä yhteisöille joiden osana toimimme. Danske Bank Oyj on osa pohjoismaista Danske Bank -konsernia. www.danskebank.fi

Julkaisijan muita tiedotteita

Hae kategoriasta

Kategorian julkaisijoita

Kategorian uusimmat

ePressin asiakkaita
Trafi Radisson Blu Tellabs