Talouden hallinnan yksi tärkeimmistä tavoitteista on pitää lainanhoitokustannukset mahdollisimman alhaisina. Usean velan hoitaminen samanaikaisesti voi aiheuttaa stressiä ja taloudellista painetta. Taloudellinen tilanne voidaan saada parempaan tasapainoon yhdistämällä lainat tai vyöryttämällä lainat.
Lainojen yhdistäminen ja vyörytys voivat molemmat auttaa talouden hallinnassa ja vähentää lainanhoitokuluja huomattavasti. Kumpi näistä on parempi vaihtoehto, riippuu henkilön yksilöllisestä tilanteesta. Ennen päätöksen tekemistä on tärkeää arvioida omaa taloudellista tilannetta huolellisesti ja selvittää, kumpi vaihtoehto olisi omaan tilanteeseen parempi.
Lainojen yhdistäminen tarkoittaa, että useat lainat yhdistetään yhdeksi isommaksi lainaksi, eli haetaan laina, jolla voidaan maksaa pois kaikki muut pienemmät luotot. Tämä voi auttaa hallitsemaan velkoja paremmin ja pienentämään lainojen kustannuksia, sillä yksi isompi laina on usein edullisempi kuin useat erilliset lainat. Velkoja on helpompi hallita, kun kaikki maksut ovat yhden kuukausierän alla. Ei tarvitse muistella, onko jokaisen lainan maksuerät varmasti maksettu tai laskea, minkä verran velkaa on vielä yhteensä jäljellä.
Yhdistelylainalla yhdistetään tavallisesti vain vakuudettomat lainat, kuten kulutusluotot, osamaksut, luottokorttivelat ja joustoluotot. Vakuudelliset lainat jätetään yleensä yhdistämisen ulkopuolelle, koska niissä on jo valmiiksi kohtuullinen korko.
Yhdistelylaina tuo nopeasti avun taloudelliseen ahdinkoon. Kyseessä on vakuudeton laina, jota haetaan netistä. Se on siis todella nopea vaihtoehto, koska ei tarvitse käydä pitkiä lainaneuvotteluja eikä tarkistella vakuuksia. Rahat saa tilille jo yhden arkipäivän kuluessa, joten muita lainoja pääsee makselemaan pois melkein heti.
Lainojen vyöryttäminen tarkoittaa sitä, että lainat maksetaan yksitellen korkeakorkoisesta halvimpaan. Muista lainoista maksetaan vain minimimaksuja ja kaikkein kalleinta lainaa lyhennetään ylimääräisillä lyhennyksillä. Kun tuo laina on saatu maksettua kokonaan, siirretään siitä jäävät rahat seuraavaksi kalleimman lainan lyhentämiseen. Muista lainoista maksetaan edelleen vain minimimaksuja.
Tällä tavalla lainojen määrä alkaa vähentyä nopeasti. Vyöryttäminen on motivoiva tapa maksaa lainoja pois, sillä tilanne alkaa helpottaa pian. Ensimmäisenä pois maksetaan kaikkein kallein laina, josta sitten vapautuu rahaa seuraavaksi kalliimman lyhentämiseen.
Vyöryttäminen aloitetaan usein korkeakorkoisimmasta lainasta, mutta sen voi aloittaa myös esimerkiksi lainasta, jonka takaisinmaksuaika on kaikkein lyhyin. Tämä on ehkä erityisen motivoiva tapa lyhentää lainoja, sillä lainojen määrä alkaa vähentyä nopeassa tahdissa, eli tuloksia alkaa näkyä heti.
Yhdistelylainan avulla voidaan säästää huomattavia summia rahaa. Lainojen ylläpitokustannukset vähenevät, kun maksettavana on enää vain yksi laina. Yhdistelylaina myös helpottaa velkojen hoitoa, sillä yhtä lainaa on helpompi hallita kuin monta pientä. Lisäksi isommalle lainalle saa usein pitemmän maksuajan, eli kuukausierästä tulee pienempi.
Vyöryttäminen on hyvä ratkaisu, jos velkojen yhdistäminen ei jostain syystä onnistu. Tällöin voi keskittyä vain maksamaan lainoja pois yksi kerrallaan. Lainojen määrä alkaa vähentyä nopeasti, mikä tuo onnistumisen kokemuksia. Jo yhden korkeakorkoisen lainan maksaminen pois vapauttaa paljon rahaa muiden velkojen lyhentämiseen.
On tapauskohtaista, onko järkevämpää yhdistää vai vyöryttää lainat. Nämä kaksi tapaa voidaan myös yhdistää. Toisinaan käy niin, että kaikkien lainojen yhdistäminen ei onnistu heti, eli luotonmyöntäjät tarjoavatkin pienempää lainaa kuin mitä haettiin. Tällöin edes joidenkin lainojen yhdistäminen saattaa kannattaa ja auttaa säästämään rahaa. Esimerkiksi yhdistelylainaa ja muita lainoja voi lyhentää pienimmällä mahdollisella summalla ja yhteen yksittäiseen lainaan voi tehdä ylimääräisiä lyhennyksiä. Tällä tavalla lainojen määrää saa pienemmäksi, ja kaikkien lainojen yhdistämistä voi yrittää taas myöhemmin uudestaan.
Nordic Bank on suomalainen lainavertailu palvelu jonka kautta kilpailutat lainat ilmaiseksi. Yhdellä ilmaisella hakemuksella tavoitat useita eri pankkeja ja rahoitusyhtiöitä. Kilpailuttamalla lainat säästät aikaa ja rahaa.
© Koodiviidakko Oy - Y-tunnus 1939962-1