Asumisen ympärillä tapahtuu ennennäkemättömiä muutoksia. Eivätkä ne ole vain hyviä. Asuntojen arvo laskee monilla paikkakunnilla ja investointina se näyttää olevan varma ainoastaan suurissa kaupungeissa. Vanhojen asunto-osakeyhtiöiden kohdalla on ennustettu jopa tilannetta, jossa asunnoista pyritään eroon jopa antamalla niitä ilmaiseksi pois, koska kustannukset nousevat ja esimerkiksi korjausrahoituksen saaminen vaikeutuu.
Rahoitustarkastus tiukensi hiljattain rakennuslainan ehtoja, joka vaikeutti monen perheen osalta lainansaantia. Lainakaton pieneneminen 85 prosenttiin tarkoittaa suurempaa omavastuuosuutta. Väestön vähenemisestä kärsivillä paikkakunnilla ehdot voivat olla jo kohtuuttomat, jos ajatellaan nuoria elämäänsä rakentavia perheitä.
Turvallisesti vuokralla
Samaan aikaan on nuorten suhde omistamiseen muuttunut. Enää ei haluta sitoutua omistusasuntoon. Vuokra-asunto on helppo ja turvallinen vaihtoehto. Vuokraamisen negatiivinen puoli on asumisen hinta. Asuntosijoittaja luonnollisesti haluaa saada tuottoa investoinnilleen. Tämä luonnollisesti tarkoittaa sitä, että vuokrahinta muodostuu rahoitus- ja ylläpitokuluista (tai yhtiövastike) lisättynä omistajan haluamalla katteella. Koska riski on omistajalla, hän myös laskee katteen investoinnille. Vuokra-asuminen on siis turvallinen vaihtoehto, mutta myös kallein.
Laskin esimerkin Rovaniemellä uudehkon asunnon ilmoitetun vuokran ja vastaavan asunnon myyntihinnan mukaan. 47,5 m2 asunnon vuokra 765 €/kk ja samassa korttelissa myynnissä olevan asunnon rahoituskulut ja yhtiövastike yhteensä 704 €/kk. Tämä suhde heijastaa aika hyvin hinnan muodostumista yleisesti. Kate on siis noin 8 %. Vuokravakuus on esimerkissä tyypillinen yhden kuukauden vuokra (0,5 % asunnon hinnasta). Vuokralainen siis maksaa siitä, että hän ei ole vastuussa asunnosta muuten kuin vuokrasopimuksessa määritellyllä tavalla ja hän nauttii vuokralaisen oikeuksista. Eroon pääsee, kun ilmoittaa lähtevänsä. Vakuus palautetaan lähtiessä, eikä kukaan muuta odotakaan.
Asumisosuuskunta – omistus- ja vuokra-asumisen välimuoto
Omistusasumisen ja vuokra-asumisen välillä on ASO -asuntojen lisäksi myös vähemmän tunnettu vaihtoehto, asumisosuuskunta. Asumisosuuskunta on asumisen malli, jossa vuokralainen on osuuskunnan jäsen, joka maksaa vuokraa itselleen ja on mukana määrittämässä vuokraa. Asumisosuuskunnan perustaminen tapahtuu ryhmärakennuttamisena.
Esimerkkilaskelman kohteet ovat ns. gryndauskohteita, jossa rakennuttajayhtiö ottaa kaikki riskit ja vastuut rakennuttamisesta. Tämä luonnollisesti tarkoittaa sitä, että yhtiö myös haluaa tälle riskille katteen. Ryhmärakennuttamisen ja gryndausasunnon ostamisen hintaero voi olla jopa 20 %. Jopa hartiapankkirakentajilla on vaikeuksia päästä ryhmärakennuttamisen kustannuksiin.
Osuuskuntamallissa rakennettavat rakennukset ovat asumisosuuskunnan omistamia. Osuuskunta hakee rahoituksen ja vakuudet, jolla rakentaminen toteutetaan. Jäsen maksaa osuuskunnalle n. 10 % omavastuuosuuden hänelle rakennutettavan asunnon rakentamiskustannuksista, jotta osuuskunta saa haettua rahoituksen loppukustannuksille.
Asumisosuuskunnassa vuokran hinta määräytyy samoin, kuin vuokramarkkinoilla yleensä. Jäsenet maksavat osuuskunnan rahoitus- ja ylläpitokulut vuokrina. Katteen he päättävät itse. Esimerkkilaskelmassa vuokran kate-% on noin kahdeksan, kun osuuskunnassa se asettunee yhden ja kahden välille. Osuuskunnassa kate kuitenkin tulee omaan käyttöön vararahastoon tai vaikkapa yhteisiin hankintoihin. Kaikki vuokralaisen oikeudet koskevat jäseniä ja irtaantumaan pääsee ilmoituksella.
Jos esimerkkilaskelmaa vastaavan asunnon rakennuttamisen kustannukset ovat 20 % edullisemmat, rahoituskulut ovat 417 €/kk (25 v, korko 1,2 %) ja omavastuu 10.176 €. Säästö samoilla lainaehdoilla gryndauskohteen ostamiseen verrattuna 60 €/kk ja omavastuussa 8.904 €. Lasketaan vielä asumisosuuskunnan kuluihin hoitokulut mukaan. Esimerkkinä olleen ostoasunnon hoitovastikkeen suuruus on 212 €/kk. Näin saadaan asumisosuuskunnan vuokrasta jo aika hyvä kuva. 417 € + 212 € + kate 2% = 641,58 €/kk.
Tässä vielä selvyyden vuoksi vertailutaulukko eri asumismuotojen kustannuksista asukkaalle.
Asumismuoto |
Omavastuu/vakuus |
€/kk |
Vuokra |
765 € |
765 € |
Gryndaus |
22.514 € |
704 € |
Asumisosuuskunta |
12.007 € |
642 € |
Älykylässä toteutetaan asumisosuuskuntamallia. Katso lisää www.alykyla.fi!
Tämä kirjoitus on ensimmäinen osa sarjassa, jossa kerrotaan Älykylään liittyvistä asioista.
ASV Arctic Smart Village Oy on yhteiskunnallinen yritys, joka kehittää maaseudun elinvoimaisuutta ja hiilineutraalia asumista asukas edellä. Yrityksen Älykylä® -konsepti on luotu kasvattamaan asukkaiden hyvinvointia, onnellisuutta ja asumisen laatua ympäristöystävällisesti.
© Koodiviidakko Oy - Y-tunnus 1939962-1